电子合同×互联网保险，打造保险线上签约新生态

6月1日起，深圳市已正式启用并全面推行交强险电子保单应用。

这一举措，不仅认可了电子合同的法律效力，同时也预示着电子合同已经从大家熟知的互联网金融、旅游、租赁等行业渗透至了保险行业，电子合同的应用场景也越来越丰富。电子合同的应用，可帮助保险行业实现保险销售过程的数字化、在线化，提高保险平台风控能力，提升整个保险行业的形象和效率。

“互联网”保险投保痛点：

1.身份验证难

通过互联网购买意外险、医疗险、车险等保险产品时，投保人只需填写姓名、身份证号码、手机号等基本信息即可完成投保操作并生成电子保单。虽然这样的操作绿色环保、便捷高效，但却存在一个致命的漏洞：身份验证。在互联网技术如此发达的情况下，每个人的信息都存在被泄露、被售卖的可能性，这种认证方式无法确认签约主体是其本人还是冒用了他人名义，缺少实名认证、电子签名、时间戳、第三方存证技术的保障。而一旦签约人身份不实，整个电子保单的有效性则有待考究，也会给各方的利益带来巨大的不确定性，理赔时也极易产生纠纷。

2.签约效率低

在互联网上，寿险、重大疾病险等这类型的保险产品的投保流程非常的繁琐，从保险代理人前期营销——填写保单——投保人确认签名——交费——打印合同——寄送合同——回执回销，整个投保周期冗长，签约效率低下，易出现客户跳单、退保的现象。同时，对于每天忙着四处奔波见客户，处理客户理赔的保险代理人来说，无形中也加大了其工作量。

3.理赔纠纷风险高

需要投保人如实告知的保险产品，保险代理人若故意隐瞒或因被投保人欺骗，导致投保时未如实填写健康告知，将会直接影响到保险公司及投保人双方的权益，极易造成出险时产生理赔纠纷。当发生理赔时，双方极有可能就哪些信息已被披露、被隐瞒而互相扯皮，保险公司如果无法对此提供相应的证据以证明投保时的信息披露情况，法院也难以对其进行认定。理赔纠纷不仅影响保险公司的形象，同时也会给公司资源造成一定的损耗。

4.纸质合同易丢失，用户体验差

纸质合同快递需耗费2-3天，若遇上保险代理人延迟邮寄或遗忘的情况下，纸质合同到达投保人手中的周期将会更长。同时，纸质合同在运输过程中存在各种不可控因素，易导致合同丢失、被损坏等情况。对于客户来说，漫长的等待也会逐渐消磨客户的耐心，降低用户体验度。

“互联网”保险在投保环节存在如此多的不便，那么电子合同是如何帮助保险行业解决身份验证难题、提高签约效率、降低理赔纠纷风险的呢？

法大大电子合同——便捷、安全、合规

1.实名认证解决身份验证难题

法大大电子合同采用实名认证技术，可确保签署主体真实身份。当投保人收到保险代理人发送的电子合同后，必须进行实名认证才可查阅合同详情，并进行签署。通过身份认证和签署授权，能够确保投保人的签约行为是其真实行为和真实意愿表达，可有效避免使用假身份或冒用他人身份进行签约，同时杜绝了由保险代理人误操作而因未如实告知引发的理赔纠纷的情况。

2.电子合同签约便捷

相对传统纸质合同，电子合同不受时间地域的限制，可随时随地通过互联网进行签署。当投保人产生购买意愿时，保险代理人可趁热打铁，在线发送电子合同，快速促成交易的达成，整个投保过程仅需1分钟即可完成。不管是短险还是长险，保险公司都可以采用法大大电子合同进行线上签约，无需线下纸质合同邮寄，也无需进行回执回销，提高保险公司签约效率，优化用户线上投保体验。

3.电子合同云端存储，安全易管理

法大大电子合同签署完成后将会上传至云端存储，保险公司和投保人可随时随地查找、查看及下载电子合同，避免纸质合同丢失、被损坏等突发状况。并且，对于日后理赔时提交资料来说也极为方便，不必翻箱倒柜找保险合同。同时，电子合同采用防篡改、第三方取时、区块链存证等技术，可保障电子合同不被篡改，确保双方签署的保险电子合同的安全性、完整性和有效性。

一旦发生理赔纠纷，法大大还可为双方提供出证报告、司法鉴定、网络仲裁等服务，提供完整的证据链，帮助保险公司和投保人/被保人高效的解决纠纷。而电子合同极高的证据效力，可有效地降低保险公司与投保人因举证难造成理赔纠纷升级的可能性，更好的维护双方的合法权益。

截至2018年第二季度，法大大平台用户总数超8500万，其中企业用户890万，平台合同签署总量超6.5亿份。在保险行业，法大大电子合同因其安全、便捷、合规性，已被众安保险、阳光保险等众多知名企业所采用。

互联网与保险业的融合是趋势同时也是一种挑战，在解决传统保险发展弊端的同时如何提供更安全、更便捷的保险服务，是保险互联网化亟待解决的首要问题。而电子合同在保险行业的应用，一方面，解决互联网保险在投保环节身份验证的难题，大大降低了理赔纠纷风险；另一方面，电子合同线上缔约的方式，也让保险服务更快更便捷更广泛的触达用户，让更多的人们真正享受到互联网保险带来的便利和保障。

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