11天出裁决书！网络仲裁给了“老赖”一记实锤

2017年8月18日，“中国乃至全世界第一家互联网法院”杭州互联网法院正式挂牌；2017年12月25日，海淀法院宣布全国法院系统首个微信立案服务平台上线运行……“互联网+”，法律界在行动。

而2017年“1+3”的制度体系和全国各地不断加力的从严政策，成为了网贷平台的“急急如律令”，逾期借款的合规处理也成为了平台们决定是否要继续走下去面临的分岔路口。

2018年1月4日，第三方电子合同平台法大大联合中国广州仲裁委员会，宣布正式上线国内首个“一站式”网络仲裁服务系统，为网贷平台逾期借款追回业务提供了一条合规高效的蹊径。

然而口说无凭，本篇将为大家复盘网络仲裁服务系统的事实判例，从专业的角度去梳理，司法如何通过电子化方式捍卫个人权益。

案情回顾

2016年8月20日，钱某作为出借人，通过浙江某一家互联网金融平台向作为借款人的李某出借了500元，并以电子签名的方式签署了借款协议，协议约定借款期限为一个月。

同年9月20日，李某未如约偿还借款，随后钱某按照协议约定向广州仲裁委员会申请仲裁，要求李某偿还借款本金及利息。2016年10月16日，广仲受理了钱某的仲裁申请，并通过网络仲裁的方式，于2016年10月27日作出《裁决书》，裁决李某向钱某偿还借款本金500元及按年利率24%支付利息。

通过法大大和广仲联合推出的网络仲裁服务系统，钱某仅用了11天，便得到了以往可能要半年甚至更久才能获取的结果。

△截自本案裁决书（左：受理时间，右：裁决时间）

潘多拉魔盒：合规追款的艰难之路

自2007年在上海登陆以来，网络借贷影响范围遍及全国。网络借贷是将线下小额信用借贷线上化的一种形式。对比线下民间借贷，网络化的借贷是经由P2P平台的居间撮合发生在素不相识的出借人和借款人之间，因而呈现出不同于线下熟人之间进行借贷的特点，如出借人和借款人彼此陌生、交易完全线上化、借款人和出借人分散各地、交易金额标的小、借款周期短等。 

目前我国个人信用体系尚不健全，P2P平台风控管理工具难以剔除质量差、恶意包装或共债严重（在多家平台上借钱、单个平台借多次）的借款人，因而可能导致部分贷款无法如期回款、出借人提现困难的情况。以最近“水深火热”的现金贷为例，有数据显示其整体坏账率在10%以上，严重的可能达到30%~50%。借款用户群以蓝领、刚毕业的大学生、在校大学生为主，80%的借款金额在2000元以下。

由于部分互金业务门槛较低，一个借款人会同时在几个甚至几十个平台上借款，或在同一个平台上多次借款，一旦借款金额超过借款人实际承受能力，潘多拉的魔盒就已时刻准备好向借款人打开——“欢迎成为老赖”，部分被魔盒催眠的“老赖”们，在形成经验后，甚至洋洋自得地四处传授经验，拒绝醒来。

而对付“老赖”，目前互金平台的普遍做法是，通过发短信、打电话等方式自主追回，或委托第三方上门追款。然而前者极易遭遇借款人短信不回、电话不接的无奈之境；后者则存在因借款人分散各地导致的成本大、效率低以及不可控的现场冲突等问题。

都说“你永远无法叫醒一个装睡的人”，但这句话在有国家强监管的金融领域，并不适用。那么面对标的小、周期短、频率高的海量交易业务，和“覆水难收”的逾期借款人，平台和出借人如何快速、便捷、合法地维护自身权益？

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线上司法处理纠纷，网贷逾期借款终结者

以本文所诉裁决为例，出借人是基于深圳法大大网络科技有限公司（以下简称法大大）的电子合同以及网络仲裁服务系统，向广州仲裁委员会（以下简称广仲）批量在线申请了网络借贷纠纷案件仲裁。而出借人之所以能如此迅速拿到裁决书，和高效的系统化流程脱不了关系，笔者归纳当中至少有4项优胜因素：

1、采用可靠的数字签名技术，使证据的取得和收集更为便利

利用可靠数字签名技术签署的协议具有和手写签字或者盖章同等的法律效力。本案中，由于申请人和被申请人的借款协议是通过法大大电子合同的数字签名技术签署，合同及相关证据以高强度加密手段安全储存在云端，因此维权程序的启动变得十分简便。在举证和质证部分，广仲也认可了申请人和被申请人签署的法大大电子合同的有效性： 

 △截自本案裁决书

2、电子送达大大提高送达效率，解决了司法送达难的问题

本案中，广仲确认按照《网络仲裁规则》第九条、第十条的规定，以电子送达方式向被申请人送达了仲裁相关材料。网络仲裁规定当事人在申请仲裁或者答辩时，应当向委员会确认自己的电子邮箱及移动通信号码，作为其电子送达地址或者号码；受送达人确认前述电子邮箱或者提供新电子邮箱的，任何仲裁材料发送至受送达人确认的电子邮箱，即视为送达。

本案正是在预留了电子邮箱的基础上，使用了电子送达，解决了传统诉讼/线下仲裁中被申请人拒绝签收文书或申请人下落不明、无法当面送达的难题。

3、最快7个工作日出裁决，合法高效保障出借人权益

该案仅用10个工作日便做出了裁决。这一结案时限要求与诉讼程序规定相较法院“适用普通程序审理一审民事案件的审限为6个月，有特殊情况需要延长的，可以延长6个月，其中送达期限不包括在审限内”，具有不可比拟的优越性；与一般的线下仲裁规定的“适用普通程序审理的案件仲裁庭应当自组成之日起4个月内作出裁决”相比，仍快了很多。

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同时，在法大大网络仲裁服务系统帮助出借人梳理案件证据链的基础上，裁决的时间周期进一步缩短，申请人在缴费后，平均15个工作日、最快7个工作日便可拿到仲裁裁决。

不是不“曝”，时候未到

值得注意的是，未使用法大大电子合同服务的出借人，同样可以使用该网络仲裁服务系统助力维权。在互联网时代，网络仲裁可谓有效追回逾期借款的强力武器，毕竟背后是来自国家公权力的最有力保障。

持有胜诉的仲裁裁决书，出借人基本不用担心借款人不还钱。那些洋洋自得的老赖或许还不知道，目前法院有43种不同的执行手段，且最高院、中宣部、银监会、中国银行业监督委员会已联合发文创建完善失信被执行人曝光平台，实现“老赖”黑名单家喻户晓。

延伸阅读：

人民法院可以对失信被执行人限制其高消费。被限制高消费后，不得有以下以其财产支付费用的行为: （一）乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位；（二）在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费；（三）购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋；（四）租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公；（五）购买非经营必需车辆；（六）旅游、度假；（七）子女就读高收费私立学校；（八）支付高额保费购买保险理财产品；（九）其他非生活和工作必需的高消费行为。失信被执行人违反限制高消费令进行消费的行为属于拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的行为，经查证属实的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百零二条的规定，予以拘留、罚款；情节严重，构成犯罪的，追究其刑事责任。

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